Страховка жилья где брать. Где лучше застраховать квартиру? Самые обыденные риски

Добровольное страхование квартиры – это возможность застраховать ваше недвижимое и движимое (в т.ч. ценное) имущество и ответственность перед соседями на случай повреждений, возникших в результате пожара, взрыва, залива, стихийных бедствий, противоправных действий и других актуальных рисков.

Страховой полис предусматривает денежную выплату на случай происшествия, которую вы сможете потратить на ремонт и восстановление своего жилья.

Ингосстрах предлагает страхование квартир онлайн – для оформления просто выберите подходящий вариант, узнайте цену с помощью удобного калькулятора, оформите полис на сайте и оплатите удобным для вас способом.

Какую квартиру можно застраховать?

Для того чтобы застраховать квартиру, не обязательно быть ее собственником. Но стоит помнить, что страховое возмещение получает исключительно лицо, заинтересованное в сохранении имущества, человек, несущий за него материальную ответственность на основании официального документа .
Обратите внимание, что Ингосстрах не отказывает в страховой защите и тем, кто еще не успел узаконить перепланировку квартиры.

Конструктивные элементы

Стены и перегородки, конструкции балконов, лоджий и террас

Отделка
и инженерное оборудование

Покрытия стен, пола, потолка, встроенная мебель и техника, сантехническое, отопительное оборудование, системы канализации и водоснабжения и т.д.

Движимое имущество

Бытовая техника, мебель, одежда, иные предметы быта

Гражданская ответственность

Возмещение третьим лицам материального ущерба, нанесенного им вами при пользовании квартирой и/или владении животным

Что нужно знать при выборе полиса страхования квартиры?

Страховое покрытие

Например, если в вашей квартире установлена дорогая техника, обязательно выбирайте вариант, включающий страхование движимого имущества .

При возникновении страхового случая это позволит вам компенсировать затраты на приобретение новой техники.

Какие документы нужны для оформления?

Для оформления страхового полиса на сайте сайт потребуются только данные вашего паспорта , а если вы захотите оформить договор в пользу выгодоприобретателя, приготовьте документы, устанавливающие правообладателя квартиры, которая будет застрахована. Такими документами могут быть выписка из ЕГРП, свидетельство на право собственности, договор купли продажи или иные документы.

Выгодная экономия *

если у Вас есть действующий полис ДМС Ингосстраха

если у Вас есть действующий полис КАСКО Ингосстраха

если у Вас уже есть действующий полис «Ингосстраха» на страхование квартиры или дома

если у Вас есть действующий полис комплексного ипотечного страхования «Ингосстраха»

Подробнее об индивидуальном страховании

• Дополнительные риски
• Опции
• Расширение покрытия
• Исключения из страхового покрытия
• Правила страхования квартир

Опции, которые можно включить в программу «Платинум» :

Оплата расходов на получение документов - плата стоимости получения документов из компетентных органов, необходимых для рассмотрения страхового случая. Страховщиком (в т.ч. пошлины, сборы и т.п.), в пределах 10 000 рублей. Расходы на срочное получение документов через посредников не возмещаются.

Временное проживание - возмещение расходов на аренду жилья при признании застрахованной квартиры полностью или временно непригодной для проживания после страхового случая.
Максимальный период возмещения 60 дней. Варианты страховых сумм фиксированы: 30 000, 60 000 или 90 000 рублей.
Выплата страхового возмещения осуществляется с учетом отношения количества дней, в которые застрахованное имущество было непригодно для проживания, к максимальному периоду возмещения.

Временное хранение вещей - оплата расходов, которые Страхователь (Выгодоприобретатель) понес или должен будет понести в связи с невозможностью хранения предметов движимого имущества по причине наступления страхового случая в застрахованной квартире.
Страховая сумма – 15 000 рублей.

Замена замка при краже ключей - услуга предоставляется бесплатно на договоры со стоимостью (страховой премией) 10 000 рублей.
При регистрации в МВД факта хищения ключей от застрахованного имущества «Ингосстрах» возмещает стоимость замены личинки замка, а если это технологически не возможно, то стоимость замены замка/двери.

Выплата без справок - если страховой случай не вызван противоправными действиями третьих лиц и/или не связан с повреждением, утратой (гибелью) предметов движимого имущества осуществляется выплата страхового возмещения без предоставления документов из компетентных органов, но не более 10 000 рублей (независимо от фактического размера ущерба).

Уборка территории - Расходы на уборку помещений после проведения восстановительных работ, устранение последствий проведения следственных мероприятий, и т.п., которые потребуется совершить вследствие наступления страхового случая. Данные расходы напрямую не связаны с ремонтом и восстановлением повреждённого имущества.

На страхование не принимается следующее имущество:

1. расположенное за пределами Российской Федерации;
2. квартиры, находящиеся на момент заключения договора страхования в аварийном состоянии или назначенные под снос;
3. бараки* и строения барачного типа (и квартиры/комнаты, движимое имущество в них);
4. аппаратура и техника в неработоспособном состоянии;
5. используемое в коммерческих целях и/или находящееся в помещении, используемом в коммерческих целях (за исключением аренды в целях проживания);
6. наличные деньги в российской и иностранной валюте;
7. драгоценные металлы в слитках;
8. документы (свидетельства, водительские удостоверения, общегражданские и заграничные паспорта и т.п.).
9. подлежащее национализации, резервированию, конфискации, отчуждению (в т.ч. в связи с изъятием земельного участка) по решению властей или на которые обращено взыскание, арест и т.п. в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации;
10. рукописи, планы, чертежи, бухгалтерские книги и иные документы, непосредственно связанные с профессиональной деятельностью Страхователя (Выгодоприобретателя);
11. акции, облигации и другие ценные бумаги;
12. легковоспламеняющиеся и взрывчатые вещества;
13. продукты питания и напитки (за исключением коллекционных вин, страхование которых осуществляется как страхование Ценного имущества);
14. расходные материалы (парфюмерия, косметика, медикаменты, бытовая химия, саженцы, семена и т.п.);
15. домашние и сельскохозяйственные животные;
16. имущество, исключенное из гражданского оборота.

*Барак – деревянная постройка в 1 или 2 этажа, предназначенная для проживания нескольких семей. Характерной особенностью квартиры в строении барачного типа является отсутствие туалета. Туалет расположен либо в отдельном помещении, не относящемся к квартире, либо в отдельном строении.

Правила страхования кватир

Страхование квартиры компенсирует расходы при страховом случае в рамках договора.
Основные риски , которые подпадают под страховую защиту:

• пожар;
• кража;
• короткое замыкание;
• взрывы;
• стихийные бедствия;
• противоправные действия третьих лиц и др.;
• нанесение ущерба соседям, из-за неосторожного, неумышленного события (затопления, ремонтных работ, агрессивного поведения животных).

Важно! Отнеситесь серьёзно к выбору рисков при оформлении договора страховки. Именно они влияют на окончательную стоимость полиса и при наступлении страхового случая формируют компенсационные выплаты.

Объектом страхования могут выступать:

• внутренняя отделка;
• конструктивные элементы;
• имущество, находящееся в квартире;
• гражданская ответственность.

Квартиру может страховать:

1. собственник;
2. квартиросъемщик, арендатор (если гражданско-правовым договором предусмотрена ответственность указанных лиц за сохранность имущества (материальная ответственность), ремонт и восстановление помещения);
3. третье лицо, не имеющее отношение к собственности.

Вне зависимости от того, кто страхует недвижимость, выгодоприобретателем будет тот, кто является собственником объекта.

Особенности, на которые стоит обратить внимание при оформлении страхования квартиры

1. Следует внимательно относиться к пункту страхования имущества, находящегося в квартире, а не только самого объекта недвижимости.
2. Для получения страховой выплаты клиенту необходимо выполнить все действия, которые предшествуют этой процедуре

• Принять меры по предотвращению, минимизации последствий и спасения имущества.
• Вызвать сотрудников Ингосстраха, которые осмотрят место происшествия и оценят нанесенный ущерб.

Решение о компенсации по страховому случаю принимается СПАО «Ингосстрах» в течение 15 рабочих дней со дня получения последнего документа по убытку.

Важно! Перед заключением договора тщательно изучите Исключения из страхового покрытия.
Есть вопросы к представителям компании «Ингосстрах»? Позвоните по телефону +7 495 956-55-55 или воспользуйтесь чатом.

Произошел страховой случай?

• Пожар
• Противоправные действия
• Затопление соседей

1. Вызовите сотрудников противопожарной службы
2. Получите соответствующие документы в Государственной противопожарной службе с указанием установленной причины и места возгорания

1. Вызовите сотрудников органов полиции для расследования случившегося события
2. Примите меры по предотвращению или уменьшению ущерба
3. Получите справку в органах полиции о происшедшем событии и постановление о возбуждении или отказе в возбуждении уголовного дела
4. В течение 5 рабочих дней отправьте в Ингосстрах и все необходимые документы. Можно отправить в электронном виде на или передать в офис урегулирования
5. Вызовите представителя «Ингосстраха» для проведения осмотра поврежденного имущества и установления размера причиненного ущерба

1. Вызовите сотрудников ДЕЗа / ЖЭКа / ТСЖ и т.д., специальных аварийных служб и других уполномоченных органов для устранения случившегося события
2. Примите меры по предотвращению или уменьшению ущерба
3. В течение 5 рабочих дней отправьте в Ингосстрах и все необходимые документы. Можно отправить в электронном виде на или передать в офис урегулирования
4. Соседи должны предоставить повреждённое имущество к осмотру специалистам Ингосстраха и ряд документов

При наступлении страхового случая:

Предоставим персонального менеджера по убытку.

Приложим все усилия для максимально простого оформления убытка.

В течение 15 рабочих дней от даты получения последнего из документов по убытку примет решение о выплате страхового возмещения.

1. Принимается ли на страхование недвижимость при отсутствии свидетельства о праве собственности?

   В качестве документа, подтверждающего право на получение страховой выплаты, могут быть приняты не только свидетельство на право собственности или выписка из ЕГРП. Указанные документы могут быть заменены договором отчуждения (купли-продажи, дарения, мены), свидетельством о праве на наследство, выпиской/справкой местной администрации и другими документами, позволяющими однозначно определить, кому принадлежит территория страхования.
   В процессе перехода прав, когда правоустанавливающие документы отсутствуют полностью, мы предлагаем оформить договор на условии «за счет кого следует»: выплата страхового возмещения, согласно данному условию, будет осуществляться лицу, подтвердившему в ходе урегулирования убытка свои права на поврежденное/утраченное имущество на момент наступления страхового случая.

2. Можно ли застраховать социальное жилье?

   Да, помещения, используемые гражданами для проживания на основании договора социального найма, могут быть приняты на страхование на общих условиях. Выплата страхового возмещения при этом будет осуществляться любому из прописанных в застрахованном помещении совершеннолетних лиц (прописка устанавливается согласно данным паспорта).

3. Где застраховать квартиру?

   Застраховать квартиру от пожара и затопления, а также других рисков можно, обратившись в страховую компанию Ингосстрах.

4. Снял квартиру у частного лица, могу ли я его застраховать в свою пользу?

   Страхование квартиры возможно, если в договоре аренды закреплена ваша обязанность по восстановлению поврежденного по любым причинам имущества, проведению планового/внепланового ремонта и т.п.
   Также в пользу арендатора может быть застраховано движимое имущество арендатора в съемном помещении, как и арендованное имущество, за которое он несет материальную ответственность согласно договору аренды.

5. Сколько ждать получения выплаты?

   15 рабочих дней с момента получения последнего из документов по убытку.

6. Хочу купить полис в подарок другу, но никакого отношения к самому объекту страхования я не имею, это возможно?

   Да, конечно. Для покупки договора страхования не обязательно быть собственником или иметь хоть какое-то отношение к объекту страхования. Купить договор страхования квартиры (стать страхователем) может абсолютно любое лицо, при этом выплату страхового возмещения всегда получает лицо, обладающее официальным правом владения, пользования, распоряжения застрахованным имуществом (например, собственник).

7. Принимаются ли на страхование апартаменты?

   Да, апартаменты принимаются на страхование аналогично квартирам.

8. Сделал перепланировку в квартире, но пока не зарегистрировал – при каких условиях смогу теперь застраховать квартиру в Москве?

   Мы не требуем, чтобы перепланировка обязательно была зарегистрирована, если она не затрагивает несущих конструкций здания.
   Такие изменения как объединение комнат, устройство проемов в ненесущих перегородках и прочие преобразования принимаются на страхование по факту их наличия, без увеличения стоимости договора страхования и дополнительных документов.
   Изменения, затрагивающие водонесущие системы (перенос/переустановка/ремонт радиаторов, ванны, сантехники и т.п.) рассматриваются как фактор, влияющий на степень риска, только если они производятся в период действия договора страхования и только в части стоимости страхования гражданской ответственности.

9. Сдаю квартиру под офис, кто должен ее страховать?

   Страхователем может выступать как арендатор, так и арендодатель, а выгодоприобретателем (получателем выплаты) устанавливается лицо, которое несет ответственность за сохранность застрахованного имущества (это также может быть или арендатор, или арендодатель, в зависимости от условий, предусмотренных договором аренды).
   Имущество, используемое в коммерческих целях, принимается на страхование на специальных условиях. Подробнее об этом виде страховок можно узнать у наших представителей.

10. Сколько стоит застраховать квартиру?

Лимит возмещения

Установленный в договоре страхования предельный размер выплат страхового возмещения за весь срок действия страхования, после чего действие договора страхования прекращается.

Страховая премия

Плата за страхование, которую должен оплатить страхователь либо его представитель.

Страховой риск

Предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования.

Под договором страхования понимается соглашение между страхователем и страховщиком, согласно которому страховщик за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) обязуется возместить лицу, в пользу которого заключен договор страхования, в пределах определенной договором страховой суммы причиненный вследствие этого события ущерб в размере (ограничении) и порядке, определенными правилами и/или договором страхования. Договор страхования является совокупностью страхового полиса и текста правил страхования, на основании которых он заключен, а также приложений к страховому полису (при их наличии).

Правила страхования

Условия страхования, определяющие права и обязанности сторон по договору страхования, объект страхования, перечень страховых случаев и исключении, при которых страховщик освобождается от ответственности. Текст правил страхования является неотъемлемой частью договора страхования.

Страхователь

Юридическое или дееспособное физическое лицо, которое заключает договор страхования в свою пользу или в пользу третьего лица (выгодоприобретателя) и уплачивает страховые взносы по такому договору. Заключение договора страхования в пользу страхователя возможно только при наличии у страхователя основанного на законе, ином правовом акте или договоре интереса в сохранении застрахованного имущества. При заключении договора страхования в пользу выгодоприобретателя страхователь может не обладать имущественным интересом.

Застрахованное лицо

В части страхования страховании гражданской ответственности: лицо, чья ответственность за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу физических лиц, имуществу юридических лиц, муниципальных образований, субъектов Российской Федерации или Российской Федерации застрахована по договору страхования.

Выгодоприобретатель

Назначаемое страхователем физическое или юридическое лицо, имеющее основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении застрахованного имущества (имущественный интерес), в пользу которого заключен договор страхования.

Срок страхования

Время действия договора страхования, как правило совпадает со сроком действия договора страхования.

Срок действия договора

Время, в течение которого действует страховая ответственность страховщика, как правило совпадает со сроком страхования.

Территория страхования

Определенная в договоре страхования территория (страна, область, маршрут и т.п.), в пределах которой наступивший страховой случай в период действия договора страхования влечет за собой обязательства страховщика по выплате страхового возмещения. Для объектов имущества и гражданской ответственности территорией страхования является адрес места нахождения имущества, при страховании гражданской ответственности за действия животных территорией страхования является территория Российской Федерации.

Неполное пропорциональное страхование

Условие о неполном пропорциональном страховании означает, что установленная в договоре страховая сумма ниже страховой стоимости имущества и выплата страхового возмещения производится в той же пропорции к сумме ущерба, в какой и страховая сумма относилась к страховой стоимости.

Неполное страхование

Условие о неполном страховании означает, что установленная в договоре страховая сумма ниже страховой стоимости имущества. При этом выплата страхового возмещения может производится как с учетом отношения страховой суммы к страховой стоимости (неполное пропорционально страхование), так и без учета этого отношения (неполное непропорциональное страхование).

Полное страхование

Условие о полном страховании означает, что установленная в договоре страховая сумма равна страховой стоимости имущества

Неполное непропорциональное

Условие о неполном непропорциональном страховании означает, что установленная в договоре страховая сумма ниже страховой стоимости имущества и выплата страхового возмещения производится без учета пропорции, в какой страховая сумма относилась к страховой стоимости.

Постепенное уменьшение первоначальной стоимости имущества в процессе его использования.

Система возмещения

Под системой возмещения понимается порядок учета износа на заменяемые материалы / детали при частичном повреждении имущества: система возмещения "Новое за старое" предполагает, что на заменяемые материалы / детали при частичном повреждении износ не начисляется (выплата равна стоимости новых деталей), система возмещения "Старое за старое" предполагает, что на заменяемые материалы / детали при частичном повреждении начисляется износ за время эксплуатации поврежденного имущества (выплата равна стоимости новых деталей за минусом износа за период эксплуатации)

Система бонус

Система поощрения наших клиентов. Бонус – скидка, которую Вы получаете при продлении полиса, если у Вас не было убытков.

Страховая стоимость

Действительная, фактическая стоимость имущества для целей страхования. Для определения страховой стоимости применяются различные методы экономической оценки, как правило при страховании загородной недвижимости, отделки и инженерного оборудования страховая стоимость приравнивается к восстановительной стоимости (с учетом износа), а при страховании движимого имущества, конструктивных элементов квартир / таунхаусов - к рыночной (за минусом износа).

Страхование квартиры является полезным процессом, так как позволяет возместить значительный ущерб от какого-либо повреждения или возместить утрату кражи. Полезно страхование будет во многих случаях.

Особенности и польза страхования заключаются в получении выплат без дополнительных ставок (если повреждения оцениваются менее, чем на пятнадцать тысяч рублей), довольно приемлемые цены, договор на абсолютно любые сроки (примерно от месяца до одного года), возможность приобрести как комплексный полис, так и застраховать лишь отдельные элементы (конструктивные элементы, отделка, ответственность пред соседями и т.д.), компенсация затрат на уборку в случае какого-либо вандализма или неблагоприятных действий третьих лиц, возможность заключения договора без описи имущества.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Сколько стоит страхование квартиры

В целом комплексная страховка квартиры от 1 тысячи рублей. Нельзя сказать точную цифру, так как на стоимость влияет масса параметров.

Обычно хозяин квартиры самовольно определяет все условия и нюансы страхового договора. Как вариант, в договор он может включить различные риски: например, бой стёкол и зеркал, повреждение земельного участка или колебания сети. Ещё он может предусмотреть возмещение дополнительных расходов: на быстрое возвращение домой из другой страны, розыск потерянных или украденных предметов роскоши, уборку в доме, восстановление документов, ключей и замков.

В целом, стоимость страховки отделки и имущества составляет 0.4%–0.8% от страховой суммы. Что касается страхования дома, то от 0.3% до 0.9%.

На стоимость влияют следующие параметры

Стоимость нельзя определить изначально. Если речь идёт об индивидуальном страховании, то в квартиру приезжает компания и проводит соответствующий осмотр, после чего даёт определенную оценку, от которой будет зависеть конечная цена страховки. Сам тариф определяется несколькими критериями: материал, на сколько стара квартира, есть ли в доме охрана, этаж квартиры и множество других.

В целом, цена зависит от риска повреждения. Например, чем отличается страховка квартиры от страховки деревянного дома? Тем, что риск повреждения деревянной конструкции гораздо выше. В следствие чего оплата за него будет гораздо больше.

Если квартира кем-то арендуется, то цена также будет выше, потому что собственник квартиры менее заинтересован в её целостности. Цена снижается в присутствии различного рода сигнализаций, железных входных дверей, наличия охраны и надёжного входа в подъезд. Страховщики называют «рисками» все нюансы, от которых следует защищать квартиру.

Самые обыденные риски:

• Стихийные бедствия.
• Пожар.
• Газовые проблемы.
• Проникновение с кражей и порчей имущества.
• Затопление.

Страхование, включающее в себя все эти параметры, называют комплексным. Обычно оно предусматривает и гражданскую ответственность перед соседями.

Если подвести итог, то при определении стоимости страховки существуют раздельные критерии:

• Конструкция помещения (двери, стены, балконы, окна, потолок и т.д.).
• Инженерные коммуникации (отопление, электрика, сантехника и т.д.).
• Внутренняя часть помещения (ремонт, пол, оформление стен, интерьер и т.д.).
• Мебель и техника.
• Срок действия страхования.

Цена полиса по страхованию гражданской ответственности

Стоимость страхования подобного рода зависит от деятельности того, кого следует застраховать, суммы, наличия охраны, уровня безопасности, и других критериев, от которых зависит риск. Данный вариант учитывает индивидуализацию и особенности использования квартиры.

Застраховать можно следующие случаи:

• Причинение вреда здоровью.
• Повреждение имущества.
• Покушение на жизнь.

Страховка покрывает:

• Она удовлетворяет требования о возмещении причиненного вреда чему-либо.
• Восстанавливает расходы в судебных разбирательствах.
• Оплачивает восстановление здоровья.
• Оплачивает восстановление поврежденного имущества.

Что такое «коробочное» страхование

Подобное страхование называется «коробочным» при условии наличия определенных критериев, рисков и цен. В него входят разные виды страховки: в целом они зависят от ваших требований и потребностей. К тому же, «коробочная» страховка стоит гораздо меньше, нежели вы будете приобретать каждый страховой полис отдельно.

Подобного рода страхование является одним из самых доступных и даёт возможность за небольшую цену застраховать свою квартиру и имущество, которое в ней находится. Это является довольно удобной особенностью, позволяя клиенту сохранить рентабельность и не ударить по финансам.

Обычно компании предлагают своим клиентам застраховаться от более значительных рисков, таких как пожар, кражи со взломом и повреждениями, стихийных бедствий, противозаконных действий третьих лиц, нанесению физического вреда здоровью и так далее.

К тому же, это страхование имеет массу преимуществ:

• Оформлять его довольно просто и быстро. Обычно этот процесс занимает всего 15 минут и имеет очень мало документов, что обеспечивает удобство и понятное содержание.
• Представитель компании может не выезжать для осмотра и оценки квартиры. Именно поэтому данная процедура зовётся «экспресс-страхованием».

На данном этапе времени такое страхование является популярным, так как в ней существует масса проверенных и составленных вариантов страхования и имеют достаточно большую границу цены, на которую можно совершить страхование. Помимо всего, в него входят страхование гражданской ответственности при проживании в квартире.

Если в квартире есть предметы роскоши, нужен ли специальный договор

Все ценные предметы, которые находятся в квартире, можно застраховать и вместе с квартирой, и по отдельности в зависимости от желания и предпочтения владельца. Причём в различных комнатах набор критериев может различаться. К примеру, имеется возможность включить в договор только драгоценности, которые находятся в квартире или антикварный сервиз, стоящий в гостиной.

Предусмотрены ли скидки

Скидки делаются в зависимости от самой страховой компании и их особенностей. Та или иная компания может предоставлять скидки постоянным клиентам. А некоторые могут строить сотрудничество и без скидок вовсе.

В основном скидки предусмотрены при наличии у страхователя специальных полисов. Эти полисы называются «ОСАГО» или «КАСКО» от Ингосстраха.

Пример расчёта стоимости полиса

У каждой страховой компании разная цена, поэтому предоставим примерные цифры и методы, которые очень близки к фактам.

Допустим, вы приобрели фиксированный коробочный пакет страхования с определенными рисками (кража с повреждением, пожар, газовый взрыв, затопление, терроризм, повреждение стёкол, повреждение электро-оборудования, стихийные бедствия, действия злоумышленников), и этот пакет уже имеет определенный тариф. В целом, тариф зависит от количества рисков и самой страховой компании, и изображается он в процентах.

• Цена страховки квартиры (конструктивные элементы) по тарифу составляет 0.11% в год от её стоимости. То есть, если цена квартиры 2 миллиона, то страховка на неё будет стоить 2200 в год (0.11% от этих 2 миллионов).
• Цена страховки внутренней отделки 0.4% в год её стоимости, выявленной при осмотре. Допустим, её стоимость 600 тысяч рублей. Следовательно, цена страховки будет составлять 2400 рубля.
• Цена страховки техники, мебели – от 0.5% в год их стоимости, выявленной при осмотре. Предположим 250 тысяч рублей. Полученная цена страховки 1250 р.
• Цена страховки гражданской ответственности – 0.5% в год от желаемой суммы страхования. Допустим, 200 тысяч рублей. Следовательно 1000 р.

В итоге получается 6850 рублей в год (2200 + 2400 + 1250 + 1000).

Итог

Комплексное страховое решение, предназначенное для cтраховой защиты целостности Вашей квартиры или дома. Все программы включают в себя как защиту на случай многих рисков и неприятностей, так и страхование Вашей ответственности перед соседями.

Что застраховано?

Отделка и инженерное оборудование. к внутренней отделке и инженерному оборудованию относятся:

• дверные и оконные блоки (включая остекление);
• полы (исключая межэтажные перекрытия);
• легкие внутренние перегородки (из гипсокартона, ДСП, ДВП и т.п.);
• слой отделочных материалов, нанесенных или прикрепленных к поверхности пола, потолка и стен;
• сантехническое и инженерное оборудование;
• электропроводка;
• электрические счетчики;
• электроустановочные и иные аналогичные изделия.

Движимое имущество: к движимому имуществу относятся:

• мебель (встроенная, корпусная);
• бытовая техника;
• вычислительная техника;
• оргтехника;
• периферийные устройства;
• теле- и аудиоаппаратура;
• средства городской телефонной связи;
• одежда и обувь;
• спортивно-туристический инвентарь;
• постельные принадлежности;
• предметы интерьера;
• личные вещи;
• детские коляски и игрушки.

От чего застраховано?

Пожар

Воздействие на застрахованное имущество огня, дыма, продуктов горения, горючих газов, высокой температуры и средств пожаротушения, применяемых с целью предотвращения дальнейшего распространения и гашения огня (вод, пены и др.).

Воздействие на застрахованное имущество воды, пара. А также других жидкостей, проводящих тепло (масло, хладагенты и т.д.), или огнетушащих веществ.

Кража с незаконным проникновением в помещение, грабёж, разбой, умышленное уничтожение или повреждение имущества третьими лицами, хулиганство, вандализм.

Воздействие на застрахованное имущество огня, расширенных газов или паров, распространяемой ударной волной и движимыми ею предметами/объектами. А также ущерб в результате применения мер для прекращения либо предотвращения воздействия взрыва.

Гражданская ответственность

Обязанность возместить расходы в случае причинения вреда жизни, здоровью. и/или имуществу физических лиц или юридических лиц в результате неосторожного использования застрахованного помещения.

Причинение ущерба застрахованному имуществу в результате капитального ремонта или переустройства (перепланировки, переоборудования) соседних помещений.

Уничтожение или повреждение застрахованного имущества в результате наводнения, паводка, половодья, бури, вихря, урагана, смерча, тайфуна, града, сели, лавины, оползня, камнепада, землетрясения, извержения вулкана, давления снега, действия морозов, сильного ливня, цунами.

Термическое, механическое или электрическое (атмосферное перенапряжение) воздействие на застрахованное имущество.

Повреждение застрахованного имущества в результате падения корпуса или частей корпуса летательного аппарата, груза или иных предметов на него, а также воздействия воздушной ударной волны, вызванной их падением.

Нужен ли этот продукт мне?

Наше комплексное предложение для тех, кто хочет оградить себя от неприятных неожиданностей, ценит спокойствие и безопасность своих родных и близких.
Примите ответственное решение для защиты Вашего дома или квартиры и оформите полис, выбрав удобный для Вас вариант страхования.

Срок страхования

Дата начала действия – 15-й календарный день с даты оплаты.

Полис действует 12 месяцев

Полис действует 12 месяцев

Часто задаваемые вопросы*

На какой территории застраховано имущество? В полисе указана территория страхования - это адрес недвижимости (квартиры или дома), которая застрахована.
Что такое лимит выплат? Есть ли такой лимит у меня в полисе? Это ограничение, установленное на общее количество страховых выплат, либо размер страховой выплаты по одному событию, произведенных по Договору страхования. В рамках продукта «Защита дома Онлайн» установлен лимит в процентах от страховой суммы по повреждению отделки.


Также установлен лимит 25 000 рублей за 1 единицу поврежденного или утраченного имущества. Могу я произвести оплату за полис в рассрочку? Рассрочка по оплате страховой премии не предусмотрена.

Есть ли в моем полисе франшиза? В рамках продукта франшиза не предусмотрена.
Какое имущество можно застраховать? Отделка квартиры, строений, сооружений, движимое имущество, включая предметы домашнего и личного обихода: мебель, аудио-, видео- и электронная техника, электробытовые, акустические музыкальные инструменты, технические носители информации (аудио- и видеокассеты, грампластинки и компакт-диски), кроме информации на ней, оптические приборы (бинокли, подзорные трубы и лупы), ковровые и иные ткацкие изделия, посуда, книжная библиотека (не антикварная), одежда, обувь, сумки и т.п.

Могу я застраховать ювелирные украшения? В рамках программы защита ювелирных украшений не предусмотрена.

Что такое противоправные действия третьих лиц? Это кража с незаконным проникновением в дом/квартиру, грабеж, разбой, умышленное уничтожение или повреждение имущества, хулиганство, вандализм, проникновение в дом или квартиру посредством взлома.

Я - индивидуальный предприниматель, могу я застраховать свое имущество? Продукт предусмотрен для страхования имущества только физических лиц (имущества, не используемого в предпринимательской деятельности). Если Вы купите наш продукт, то застрахована будет именно Ваша квартира или Ваш дом.
Можно застраховать имущество на срок менее года? Полис действует только в течение 12 месяцев.
У меня изменилось место регистрации, действует ли
заключенный полис?⁠ Если сменилось место регистрации, то по новому адресу полис действовать не будет. Если сменился собственник, то все права и обязанности по договору переходят к новому собственнику. Соответственно выплату страхового возмещения будет получать уже новый собственник.
Что такое гражданская ответственность? Это ответственность, связанная с обязательством по возмещению вреда жизни и здоровью, а также имуществу третьих лиц, причиненного при владении, пользовании и распоряжении квартирой или домом.
Возмещается ли моральный вред? Убытки, возникшие вследствие предъявления пострадавшими требования о компенсации морального вреда, не возмещаются
Полис так и не пришел мне на почту, в чем может быть проблема? Необходимо проверить папку "спам" в Вашей почте, т.к. возможно Ваш ящик настроен таким образом, что некоторые сообщения сразу попадают в папку "спам". Если в папке "спам" письма нет, то просим Вас сообщить нам о проблеме через , мы с Вами свяжемся и разрешим проблему. ⁠
Подходит ли продукт "Защита дома" для ипотечного страхования? Нет, не подходит.

У Вас остались вопросы?

Свяжитесь с нами по бесплатному номеру телефона 8 800 555 555 7 (для звонков с территории России) или оставьте свой вопрос через с указанием номера Вашего полиса.⁠

Купить online

Произошло страховое событие

1. Позвоните нам по бесплатному номеру телефона 8 800 555 555 7. Специалисты Контактного Центра помогут Вам решить Ваш вопрос

Что еще нужно сделать:

ознакомиться с порядком действий при наступлении страхового события (скачать памятку),

сфотографировать все повреждения в соответствии с рекомендациями, изложенными в ,

заполнить заявление о страховом событии

ознакомиться со списком документов для заявления о событии, имеющем признаки страхового случая согласно Правилам страхования (скачать).

2. Заполните заявление и подготовьте необходимые документы.

Направьте документы в Страховую компанию удобным для Вас способом:

• через ,
• через любое отделение ПАО Сбербанк,
• письмом по адресу Россия, 115093, г. Москва, ул. Павловская, д. 7.

Также в случае необходимости осмотра поврежденного имущества экспертами страховой компании, Вы можете передать все необходимые документы через экспертную организацию в день осмотра пострадавшего имущества. Вызов эксперта осуществляется сотрудником страховой компании после регистрации обращения в Контактном Центре.

3. Мы поможем решить Ваш вопрос:

В случае признания компанией «Сбербанк страхование» произошедшего события страховым случаем выплата страхового возмещения производится в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней после получения всех необходимых документов согласно Условиям страхования, подтверждающих факт наступления страхового случая и размер причиненного ущерба.

Внимание! Пожалуйста, перед заключением договора страхования подробно ознакомьтесь с правилами и условиями страхования, на которых заключается конкретный договор страхования.

Здравствуйте, уважаемые читатели журнала «сайт». Сегодня речь пойдет о страховании жилья , а именно: для чего нужно страхование квартиры или дома, от чего защищает страховка загородной жилой недвижимости и так далее.

Данная тема не является новой, но она становится всё более актуальной в настоящее время. Высокая экономическая ценность имущества делает недвижимость востребованным объектом страхования.

В данной публикации вы узнаете:

• Для чего нужно страховать жильё;
• Из чего складывается стоимость страхования квартиры, дома (дачи) — основные факторы, которые влияют на цену страховки;
• Какие способы, условия, виды страхования недвижимости существуют.

Также обратим внимание на заблуждения, которые связаны со страхованием и ответим на часто задаваемые вопросы.

Эта статья вызовет интерес у широкого круга читателей, владеющих недвижимым имуществом или собирающимся его приобрести. Поэтому, не стоит медлить с ее ознакомлением, чтобы рассчитать возможные риски и сделать своевременные выводы.

Для чего нужно страхование жилья, как происходит страхование квартиры от пожара и затопления соседей, а также как выгодно застраховать своё жильё (квартиру или дом) — читайте в этом выпуске

1. Для чего нужно страхование квартиры, дома или дачи ☂ 🏠

Защита недвижимости является главным критерием ее правильного использования. Защищать свое имущество можно при помощи высоких заборов, крепких дверей и замков, установкой охранных систем и решеток на окнах.

Но невозможно предусмотреть все стихийные бедствия, наступление которых не зависит от собственников. Речь идет о пожарах , затоплениях , нанесениях иного ущерба недвижимости . Страхование поможет возместить ущерб от потери и повреждения собственности.

Страхование жилья является универсальным средством имущественной защиты частных и юридических лиц при наступлении страхового случая. Его экономической природой является формирование страхового фонда за счет взносов, который предназначен для выплат, при наступлении определенных договором условий.

В РФ обязательному страхованию подлежит только здоровье граждан и автотранспортных средств. Все другие виды являются добровольными, но недвижимость нуждается в не меньшей защите, ее стоимость выше, чем у автотранспорта, и причиненный ущерб может принести большие проблемы .

Особенно, это касается недвижимости, которая посещается собственниками нерегулярно – дачи , загородные дома . Риск порчи частного домовладения выше, чем квартиры.

Практика западных стран говорит о том, что система страхования должна работать во всех сферах жизни , в том числе на рынке недвижимого имущества. За рубежом страховые полисы имеют все владельцы и распорядители недвижимого имущества.

В СССР также существовала система обязательного страхования жилых домов , дач , хозяйственных построек , она перестала работать в связи с развалом государства. Нестабильная экономическая ситуация в стране, снижение жизненного уровня трудящихся сделало систему страхования недоступной для большинства собственников.

Статистика представляет данные о том, что в общей структуре рынка сегмент страхования частного имущества составляет менее 5 %. В эту сумму входит обязательная страховка при выдаче ипотеки, иначе сумма была бы еще ниже.

Граждане часто надеются на «авось», надеются, что с имуществом ничего не случиться. Страховые взносы не относят к обязательным расходам из бюджета, подвергая этим себя и свою семью риску остаться без «крыши над головой».

Но современность диктует новые правила. Сегодняшние собственники дорогих домовладений и квартир понимают, что сумма страховых взносов значительно ниже суммы возможного ущерба. Это только денежное выражение убытков, а сколько волнений, переживаний унесет у владельца собственности стихийное бедствие? Поэтому, на протяжении последних лет рынок страхования имеет устойчивую тенденцию к росту.

Например:

Собственник, вновь построенного частного дома, приехав проверить свое имущество, увидел, как сильный ветер опрокинул на кровлю дома большое дерево. Крышу пришлось отстраивать заново за счет собственных сбережений, отложенных на долгожданный семейный отдых за границей. При наличии страхового полиса, ситуация не была бы столь критичной.

Даже в случае отсутствия свободных денежных средств, стоит отдавать себе отчет в том, что возможные вложения в испорченную собственность в разы превысят страховые взносы. Страхование поможет уберечь не только деньги, но и здоровье собственника.

Основными рисками, которые защищает система страхования, являются:

• Утрата имущества в связи с пожарами, взрывами газа и т.д.
• Последствия затопления домов в связи с паводками, квартир из-за старых коммуникаций.
• Падение на крышу тяжелых объектов (деревья, столбы).
• Внутренняя отделка помещения, инженерные коммуникации, сантехника.
• Ограбление, кражи со взломом.
• Повреждение несущих конструкций в связи с усадкой дома.
• Ответственность перед соседями за причиненный ущерб.
• Защита от повреждений арендуемого жилья.
• Стихийные бедствия (сильный ветер, удар молнии и т.д.).
• Незаконные действия, например, хулиганские акты и вандализм.

У владельцев частных домовладений могут возникнуть дополнительные риски:

• При нахождении дома рядом с шоссе, возможен въезд в дом транспортного средства.
• Печное отопление, наличие бани.
• Повреждения фасадов здания.

2. Основные виды страхования жилья – ТОП-5 популярных объектов страхования 📋

Страховыми компаниями, в целях развития рынка услуг, разрабатываются разнообразные виды и условия страховки . Объектами могут выступать, и недвижимое, и движимое имущество граждан.

Клиенты сами выбирают компанию и необходимый пакет услуг, в соответствии с индивидуальными требованиями.

К основным объектам страхования недвижимости (частных домовладений, квартир и пр.), относятся:

1) Конструктивные элементы

Конструктивные элементы (несущие конструкции) недвижимости представляют собой взаимосвязанные части здания и являются основной частью общей стоимости жилья.

К ним относится:

• Крыша, стены, фундамент.
• Перегородки, перемычки, стройки.
• Люки, лестничные площадки, тамбуры.

Данные конструкции обладают повешенным риском только в сейсмически опасных зонах, для остальных граждан, в связи с минимальными рисками, тарифы на страхования незначительны.

2) Внутренняя отделка и инженерное оборудование

К внутренней отделке помещения относят оконные конструкции , дверные полотна , встроенную мебель , половое покрытие , отделку стен и потолка .

В составе инженерного оборудования — газопровод , отопление , водопровод , канализация , электрические сети .

Все перечисленные выше объекты обладают повышенным риском. Они первыми страдают во время пожаров или затоплений. А с протеканием труб сталкивался наверняка каждый.

Такая страховка является желательной после дорогостоящего ремонта, для избегания неприятных ситуаций в будущем.

3) Домашнее имущество

Понятие домашнего имущества объединяет всю обстановку внутри помещения. Это мебель, ювелирные изделия, личные вещи, предметы антиквариата, компьютеры и т.д., которые находятся в собственности.

Их страхуют от кражи, порчи, залива, пожаров, механических воздействий.

4) Гражданская ответственность

Гражданская ответственность подразумевает ответственность перед соседями за причинение им ущерба . При пожаре, прорыве трубы, может пострадать не только имущество страхователя, но и соседей.

Пострадавшему придется восстанавливать помимо своего домовладения, еще и имущество соседей. Это вызывает много споров и разногласий. Обезопасить себя можно при помощи страхования гражданской ответственности.

Например:

Перед работой была включена стиральная машина-автомат, чтобы к вечеру было готовое чистое белье. В результате срыва шланга произошла утечка воды. Были затоплены соседи снизу. Вечером, вместо чистого белья, получаются разборки с соседями, дополнительные денежные затраты на восстановление их ремонта и ремонта собственного агрегата. Если есть договор страхования – проблема будет решена быстро и безболезненно .

Обычно гражданская ответственность выступает дополнительным объектом страхования к основному договору, при этом увеличение страховой суммы происходит незначительно .

5) Титульное страхование

Титульное страхование – это защита от возможных материальных потерь приобретателя недвижимости, если произойдет утрата права собственности на него.

Данный вид необходим при заключении договора на приобретение в собственность дорогостоящего имущества. Например, при оформлении договора ипотеки.

Страхование, как правило, применяется и при приобретении жилья на вторичном рынке. О том, что нужно знать при покупке квартиры мы писали в .

Кредитные учреждения также настаивают на титульном страховании, чтобы снизить возможные риски в случае «нечистоплотной » сделки, при заключении ипотечного договора.

При длинной цепочке сделок с недвижимостью (квартирами, домами), в случае, если хотя бы одна из них не правомочна, влечет за собой ничтожность всех сделок (последующих договоров купли-продажи).

Например: Приобретение жилья, на которое в последующем будут претендовать близкие родственники продавца, имеющие право на долю и не отказавшиеся от нее в процессе заключения договора купли-продажи.

Если продавец был неправомочен заключать договор по продажи недвижимости, могут быть не учтены интересы несовершеннолетних или недееспособных владельцев собственности.

Данный вид защиты гарантирует покупателю возврат вложенных средств, при возникновении событий , ведущих к недействительности договора страхования:

• Незаконность договора купли-продажи.
• При совершении сделки неправомочным продавцом.

На сегодняшний день самой востребованной программой является страхование ипотечной квартиры . Кредитные учреждения предъявляют обязательное требование страхования недвижимости, которая оформляется банку в залог. Это долгосрочное страхование, действует до полного погашения кредита и снятия с жилья обременения.

Более подробно про условия ипотеки мы писали в статье — « », где описали как рассчитать ипотеку и какие ипотечные программы наиболее популярны.

Особенностью ипотечного страхования является постепенное снижение стоимости полиса, при погашении задолженности по кредиту. Жилье страхуется на остаток задолженности. В среднем тариф составляет 0,15% от страховой суммы. Если стоимость квартиры 3 млн. руб. , максимальная страховка вместе с титулом обойдется в 15 тыс. руб. в год .

3. Стоимость страхования дома (дачи) - 5 факторов, которые влияют на цену страховки загородного дома 💰

Жизнь состоит из случайностей, невозможно оградить себя от всех неприятностей. Можно только постараться уменьшить риск их возникновения.

Частные домовладения сейчас представляют собой объекты, в которые вкладываются не малые материальные средства. Их утрата может привести к тяжелым материальным и моральным последствиям. Наличие страховки убережет владельцев от нервного срыва, позволит адекватно принять ситуацию.

Цена страховки дома зависит от многих факторов: выбора страховой компании и вида защиты, размера дома и земельного участка, стоимостью домовладения и т.д.

Рассмотрим основные обстоятельства, определяющие стоимость страховки недвижимости более подробно.

1) Объем застрахованных рисков

Можно застраховать дом от следующих рисков:

• Пожара.
• Затопления.
• Взрыва газа.
• Падения объектов (столбов, деревьев).
• Стихийных бедствий (ветер, удар молнии, наводнение и т.д.)
• Повреждений.
• Незаконных действий (проникновение, кража, порча имущества).

Кроме основных, существуют дополнительные риски, которые определяются для конкретного жилища. Они зависят от места его расположения, страхов владельцев.

Например, Вы боитесь внезапно выбежать из дома и остаться на улице без ключей возле закрытой двери. Страховая компания избавит вас от страха, возместив стоимость сломанной двери.

Страхование возможно как от всех случаев, так и по отдельным рискам. Стоимость зависит от количества выбранных элементов и от процента вероятности их возникновения.

2) Как эксплуатируется жилище

Жилые дома строят как для постоянного проживания в них, так и на периодическую эксплуатацию. При посещении дома только по выходным, вырастает риск проникновения или порча жилища, наличие иных факторов, приводящих к увеличению тарифа.

Состояние эксплуатационных систем (газопровод, водопровод, электрические сети) также является определяющим фактором для стоимости полиса.

3) Наличие системы сигнализации и защиты от пожаров, потопов и пр.

Для обеспечения охраны от взломов и пожаров домовладения, собственники устанавливают сигнализацию, камеры наружного наблюдения.

Наличие этих факторов убеждает страховую компанию в том, что хозяевам небезразлично состояние жилища, поэтому сумма комиссии снижается.

4) Стоимость материалов (строительных и отделочных)

Стоимость страховки напрямую зависит от вида дома: деревянный, кирпичный, блочный, уровня его отделки, статуса жилища. Чем дороже строительные материалы, ремонтные работы, тем выше комиссия.

5) Срок эксплуатации и состояние загородного дома/дачи

Старые дома/дачи обладают повышенными рисками, поэтому стоимость страховой комиссии, как правило, выше.

Страховые компании часто устанавливают предельный срок эксплуатации строения для возможности его страхования – до 50 лет .

Подробная инструкция, где по шагам расписано как можно быстро застраховать свою квартиру, дом или дачу

4. Как застраховать квартиру, дом или дачу за 5 шагов - пошаговая инструкция для новичков 📝

Зная об особенностях и процессе заключения договора, застраховать собственное жильё будет просто .

Страховые компании существуют за счет взимаемых комиссий, поэтому они заинтересованы предложить максимум видов защиты жилья от рисков .

Собственник должен адекватно их проанализировать и выбрать приемлемые для себя виды страхования.

Агенты могут предложить застраховать жилище, не осматривая его на месте. Они предлагают стандартный договор, готовый страховой пакет, исходя из рыночной стоимости жилья.

В стоимость таких сделок часто входят совершенно ненужные услуги, которые просто повышают комиссионные.

Лучшим вариантом является заключение договора после полного осмотра жилья и определения конкретных объектов страхования .

Полезно знать!

В крупных городах (Москва, Санкт-Петербург и пр.) существуют системы страхования в жилищной сфере города для адресной финансовой поддержки семьям. Сделка заключается по льготным тарифам, которые оплачиваются вместе с коммунальными квитанциями.

Чтобы быть уверенным в защите собственной квартиры, дома или дачи, необходимо пройти несколько шагов.

Шаг №1. Анализ страховых компаний

Необходимо выбрать организацию, которая стабильно работает на рынке, дорожит своими клиентами, выплачивает возмещения без проволочек и бюрократизма.

Таких компаний большинство, но есть и недобросовестные организации, ставящие в передний угол свою выгоду от сделки. Обращаясь к ним, можно остаться без полного или даже частичного возмещения застрахованных рисков .

Главные критерии выбора страхового агентства:

• Общий стаж работы на финансовом рынке.
• Рейтинг компании в крупных агентствах.
• Платежеспособность и стабильность организации.
• Экономически обоснованные тарифы.
• Наличие специальных программ.
• Отзывы о компании знакомых, на тематических форумах, официальных сайтах.

Конечно, отзывы играют субъективную роль в выборе, но дают общее представление о компании, отношение к клиентам.

Схематически, основные параметры выбора представлены в таблице:

Чем больше хороших показателей у страховой компании, тем надежней она является.

Шаг №2. Выбор рисков страхования (частичный или пакетный)

От количества рисков зависит итоговая стоимость услуги, поэтому не всегда стоит приобретать полный пакет всех услуг, даже если он предлагается «со скидкой».

Лучшим вариантом считается выбор наиболее возможных рисков, применимых к конкретному жилью. В конечном итоге, это приведет к более низкой комиссии.

Например, дачу страхуют только от кражи и взлома. В составе движимого имущества страхуются только самые дорогие и раритетные вещи.

Шаг №3. Предоставление документов в страховую компанию

В страховую компанию необходимо представить следующий пакет документов :

• Документ, подтверждающий личность и регистрацию клиента;
• Свидетельства на право собственности на квартиру, дом, дачу, земельный участок;
• Технические паспорта на недвижимость;
• Оценку стоимости от оценочной компании (иногда компаниями оценка производится самостоятельно);
• При страховании ипотечной квартиры – кредитный договор.

Для поддержания конкурентоспособности организации заинтересованы в клиентах, поэтому набор документов минимален, он есть у каждого владельца собственности.

Шаг №4. Осмотр недвижимости агентом

Для экономии собственных средств будет лучше пригласить агента для личного осмотра недвижимости, чтобы определить возможные риски. Он установит оценочную стоимость имущества, подробно расскажет о наличии программ индивидуального страхования, акциях и бонусах.

Если произвести страхование без выезда на место, придется заплатить дороже, а сумма покрытия возникших рисков может быть неожиданно маленькой .

Шаг №5. Заключение договора

Чтобы избавить себя от неожиданностей, необходимо внимательно изучить условия договора страхования, все пункты, напечатанные мелким шрифтом.

Надо быть уверенным, что при наступлении страхового случая, возмещение будет полным и срочным.

5. Сколько стоит страхование квартиры и загородного дома (дачи) 💸 🗒

Итоговая сумма страховки индивидуальна, она зависит от многих факторов и выбранных хозяином рисков.

Основными факторам , определяющими цену страховки квартиры или дома являются:

• Рыночная стоимость домовладения;
• Габариты жилья: его площадь, этажность (для домов);
• Сколько выбрано рисков;
• Срок;
• Сумма возмещения (выбирается самостоятельно).

Стоимость страхования дачного домика может составить от 2 тыс. руб. , квартиры 3-5 тыс. руб. , частного дома – 3-10 тыс. руб. в год .

К особенностям страхования индивидуальных домов относится тот факт, что эти объекты страхуются целиком . Невозможно застраховать просто внутреннюю отделку дома. Это приводит к удорожанию тарифа. В среднем тариф на страховку дома составляет до 0,3% от стоимости жилья.

Существуют факторы, повышающие базовый тариф: если у дома деревянные перекрытия, тариф увеличивается на 0,1%, наличие печей и каминов повышает страховку от 0,2%, периодическое проживание в доме также увеличивает базовый тариф в среднем на 0,1%.

Важно! Снижение страховки может быть при хорошей охране дома, наличии сигнализации, крепких дверей, решеток на окнах.

Имущество страхуется отдельно, страховка составляет до 4% его стоимости.

Например: Страховка деревянного дома с печкой, рыночная стоимость которого составляет 6 млн. руб. составит около 60 тыс. руб. в год по базовому тарифу.

6. Где застраховать квартиру и дом на выгодных условиях – ТОП-6+1 компаний-страховщиков с выгодными предложениями 📊

Услуги страхования от банка «Сбербанка »

Рассмотрим каждую страховую компанию и ее услуги по страхованию жилья более подробно.

1) Росгосстрах

Обладает самой разветвленной сетью, работает на финансовом рынке более 88 лет. Имеет собственные Центры урегулирования убытков, где оказывается правовая и психологическая помощь людям, попавшим в трудную жизненную ситуацию.

Среди популярных программ – добровольное страхование дома, квартиры, другого имущества, титула и др. Возможно предоставление услуги он-лайн.

К популярным программам страхования жилой недвижимости относятся:

«РОСГОССТРАХ Дом «АКТИВ» — страховка типовых частных домов, которые находятся в поселках, деревнях, садоводческих товарищах. Страхуются базовые риски (пожар, наводнение, взрыв противоправные действия третьих лиц, наезд транспортного средства, стихийные бедствия) на 1 год.

«РОСГОССТРАХ Дом «Престиж» — страховка элитных домов.

«Актив фиксированный» — страхование внутренней отделки, инженерного оборудования, имущества и гражданской ответственности квартир.

Данный вид страхования защищает риск пожара, залива, кражи. Тариф индивидуален для каждого объекта. Средняя стоимость страховки от 5 до 6 тыс. руб .

«Актив индивидуальный» — подразумевает включение в пакет «Актив фиксированный» дополнительных рисков: конструктивные элементы, внешняя отделка.

2) Страховой дом ВСК

Работает на финансовом рынке 25 лет. Услуги по страховке квартир, домов и другой жилой недвижимости находятся на приоритетном уровне страховой компании.

Популярные программы по страхованию:

• Экспресс-страхование на время отпуска – недорогая краткосрочная страховка.
• Под ключ – основной пакет.
• Максимальная защита – расширенный пакет.
• Страхование квартир в аренде.
• Защита повреждений имущества соседей.
• Инвестиционная квартира – условия страхования для клиентов. Ожидающих продажу жилья.

Оценка имущества производится компанией бесплатно, оплачивать тариф можно в рассрочку.

Есть возможность оформить страховку на квартиру, дом или дачу в режиме он-лайн.

3) РЕСО-Гарантия

25 лет работы на финансовом рынке. Здесь можно произвести страхование квартиры, дачи или дома от пожара и затопления.

Популярная программа «Домовой» , с различным пакетом рисков: Премиум, Экспресс, Эконом, Льготный.

Программа «РЕСО ДОМ » предоставляет защиту загородных домов, дач, земельных участков, квартир.

Например, при страховании дома на 6,5 млн. руб. (базовые риски), страховка встанет 19,6 тыс. руб., страхование забора на 150 тыс. руб. встанет в 0,6 тыс.руб.

Страхование гражданской ответственности и ипотечное страхование.

Член Всесоюзного союза страховщиков, Российского союза автостраховщиков и т.д. Здесь же можно при надобности или любое другое движимое имущество.

В настоящее время компания проводит работу по снижению тарифов. Стоимость услуги снижена на 10% .

4) Альфа-страхование

Работает более 10 лет. Входит в пятерку лидеров открытого страхового рынка, Всесоюзного союза страховщиков.

Популярные программы:

• Страхование ремонта.
• Защита соседей.
• «Хоть потоп» (комплексный пакет рисков – ценности, ремонт, отделку, гражданская ответственность).
• Спокойствие.

Отличается быстрой выплатой страховых возмещений, можно приобрести полис он-лайн.

5) Ингосстрах

Популярными по страхованию жилой недвижимости являются:

• Платинум – полный пакет, сроком от 3 месяцев.
• Отпускной – краткосрочный полис.
• Фридом.
• Экспресс – экономичное страхование.

Существуют представительства в странах ближнего и дальнего зарубежья.

6) Макс

Работает на рынке страхования 25 лет. Предлагает максимум вариантов страхования недвижимости: квартир, домов и прочей недвижимости, ответственности, имущественных прав. Отсутствуют ограничения выплаты по элементам «несущих конструкций», «отделке».

Популярные программы:

• Дом . В базовый набор рисков входят взрыв газа, удар молнии, падение летательных аппаратов, въезд транспортных средств. Расширенный пакет включает в себя следующие риски: залив, стихийные бедствия, посягательства третьих лиц.
• Квартира . Страхуются следующие риски: пожар, взрыв газа, залив, стихийные бедствия, форс-мажор, противоправные действия.

7) Сбербанк

Самый крупный банк в нашей стране. Компания с госучастием предлагает различные услуги по страхованию жилой недвижимости (квартиры, дома).

Основной продукт по сфере страхования жилья — страхование квартиры или дома «Защита дома »

Мы рассмотрели лишь некоторые популярные страховые компании, которые предлагают услуги по страхованию жилья.

Подробно изучайте договор страхования и внимательно ознакомьтесь с условиями и выплатами при наступлении страхового случая.

7. Как сэкономить на страховании жилья - ТОП-5 советов 💎

Защита жилища от возможных рисков является основной задачей страхования. Лучше потратить небольшие средства на страховку, чтобы избежать крупных проблем в будущем.

Сэкономить собственные денежные средства, при этом обеспечив себя максимальной защитой, помогут советы от профессионалов:

Совет 1. Страхование по индивидуальным программам

Данный вид страхования предоставляет возможность самостоятельного выбора рисков и сумму выплат по ним. Это позволяет учесть все индивидуальные потребности клиента.

Агент осматривает имущество при личном визите, определяет реальную рыночную стоимость, это гарантирует адекватную выплату в случае наступления страхового случая.

Тарифы по индивидуальным программам ниже средних , что объясняется тем, что от количества включенных в полис рисков напрямую связано со стоимостью страховки.

Агенты, осматривая квартиру, частное домовладение, дачу, обращают внимание на наличие систем защиты имущества. Они включают в себя наличие пожарной и охранной сигнализации, камер наружного наблюдения, наличие решеток на окнах, состояние заборов и запорных конструкций и т.д.

Установка охранных систем потребует дополнительного вложения средств, но это оправдает себя, повысит статус жилья . Это приведет к снижению тарифа и при долгосрочном страховании вполне окупиться.

Наличие тех или иных позиций страхования должны определяться клиентом самостоятельно. Из пакета услуг необходимо исключить нецелесообразные риски.

Например, если дом находится вдалеке от автострады, зачем страховать его от въезда чужого автотранспорта?

Для эффективного распределения рисков надо изучить информацию о статистике наступления тех или иных рисков, состав конкретной угрозы.

Можно обратиться к профессионалу (аутсорсеру), он поможет рассчитать риск по каждому пункту, который интересует страхователя, обеспечит выбор индивидуальных программ.

Совет 4. Определить степень участия страхователя в риске

Наличие в договоре франшизы позволяет сэкономить денежные средства страхователя. При этом страховщик освобождается от выплаты страхового вознаграждения в определенной сумме.

Например: При наступлении страхового случая для возмещения ущерба в 200 тыс. руб. установлена франшиза по договору в размере 5 % . Страховая компания выплачивает при этом только 190 тыс. руб., а остальные 10 тыс. руб. оплачиваются страхователем из собственных средств.

Совет 5. Использование краткосрочных видов страхования

Краткосрочным называется договор, заключенный сроком до года. По статистике, основным временем наступления страховых случаев является лето, когда возрастает угроза пожаров, затоплений, краж. Это обуславливается отсутствием хозяев на время отпуска.

Минимизировать затраты позволит страхование жилища на время отпуска . В суммарном выражении оно обойдется дешевле, чем долгосрочный договор. Необходимо включить кроме основных рисков еще ответственность перед соседями.

8. 6 основных ошибок-заблуждений при страховании квартиры/дома от пожара, затопления, кражи ⚠

Часто, страхователи ошибаются при расчете страховки и в в других моментах при оформлении договора страхования на частный дом. Чтобы избежать их, рассмотрим наиболее частые ошибки страхователей.

Ошибка 1. Высокая стоимость полиса

Клиенты, не разбирающиеся в тонкостях страхования, считают, что страховка дома обойдется значительно дороже квартиры. Здесь происходит переплетение двух понятий: титульного и имущественного страхования .

Титульное страхование является одним из дорогих видов договора, его стоимость зависит от рыночной стоимости имущества.

При заключении договора только имущественного страхования сумма будет значительно ниже . Сумма договора будет определяться исходя из предполагаемой стоимости восстановительных работ.

Поэтому, до заключения договора, анализируются все условия его заключения, насколько необходимо титульное страхование при покупке новой квартиры или дома.

Также на стоимость полиса влияет комплексное страхование жилища, которое предлагается страховщиками. Стоимость страхования зависти от количества рисков, включенных в договор.

Многие компании предлагают различные виды программ:

• Экономичные.
• Оптимальные.
• Максимальные.

Ошибка 2. Полное возмещение страховым покрытием ущерба от кражи

Стандартный пакет рисков включает в себя повреждение конструкций и внутренних коммуникаций. Если клиент хочет застраховать дом от кражи, это должно быть оформлено отдельным договором либо быть включенным в комплексную программу защиты.

Полезно знать!

При ущербе, нанесенном по вине страхователя, страховщик вправе отказать от выплаты страхового возмещения.

Ошибка 3. Страхование дома полностью защищает от стихийных бедствий

Этот факт неоспорим в случае включения в полюс всех видов природных катаклизмов, которые могут нанести ущерб жилищу. Выплата возмещения будет происходить только по факту наличия конкретного происшествия в полисе.

Если дом был застрахован от причинения вреда сильным ветром, но крышу пробили осадки в виде града, никто выплачивать ущерб не будет.

Ошибка 4. Нельзя застраховать земельный участок

Стоимость земельного участка, особенно вблизи большого города, составляет значительные суммы, поэтому данную собственность можно и нужно обезопасить.

Основными рисками выступают:

• Пожар, взрыв, аварии коммуникаций.
• Землетрясения, наводнения, оползни.
• Загрязнение почвы из-за катастроф или аварий.
• Падение летательных аппаратов.
• Противозаконные действия.

Существуют риски смывания плодородного слоя земли, повреждения ландшафтного дизайна. Они включаются в полис при желании страхователя, что будет гарантировать возмещение ущерба при наступлении страхового случая.

Самым значимым риском считается утрата права собственности на участок . По статистике, собственники земельных участков редко прибегают к подобной услуге. Это объясняется тем, что вероятность наступлений данных событий не велика.

Ошибка 5. Страхование дома полностью защищает от убытков от пожара

Если, при оформлении полиса, не была произведена профессиональная оценка рыночной стоимости частного домовладения, сумма выплаты будет рассчитана исходя их восстановительной стоимости. Это говорит о том, что выплачиваемая компанией сумма не покроет затраты на ремонтные работы на 100% .

Кроме того, должна быть произведена причина возгорания. Если дом сгорел из-за халатности хозяев, выплаты не будет . Поэтому, даже при включении в полис риска защиты от пожаров, необходимо соблюдать технику пожарной безопасности и точно знать условия договора страхования.

Ошибка 6. Зачем страховать дом, если обеспечить ему защиту можно самостоятельно

Можно поставить современную сигнализацию, повесить решетки на окна и подключить крепкие запирающиеся конструкции, можно навесить в доме и участке камеры видео наблюдения, но гарантии полной безопасности домовладения дать невозможно .

Например , нельзя предугадать въезд в дом чужого автотранспорта, пожара от замыкания проводки, стихийные бедствия и т.д.

Компенсировать последствия при наступлении определенных случаев может только страховка.

9. Часто задаваемые вопросы (FAQ) по страхованию жилья 🔔

При принятии решения застраховать квартиру, дом, земельный участок, возникает масса вопросов. Ответы на самые популярные из них предложены ниже.

Вопрос 1. Что такое титульное страхование недвижимости?

Страхование титула означает защиту от риска утраты права собственности на недвижимость.

Титул – это документ, который подтверждает право собственности. При этом нельзя считать, что любая утрата титула является страховым случаем.

Например , если собственность утрачена при пожаре, взрыве, умышленном уничтожении титульное страхование не возместит потери.

Данный вид страхования является обязательным при получении ипотечного кредита, покупке жилья на вторичном рынке.

Часто сделки по купли — продажи одной квартиры или дома бывают неоднократными , если в цепочке один раз был нарушен закон, все последующие сделки признаются ничтожными. В этом случае поможет страховка титула.

К основным причинам утраты права собственности относятся:

• Ущемление прав третьих лиц (несовершеннолетних, недееспособных, наследников и т.д.).
• Проведение предыдущих сделок с нарушением закона.
• Неправомочность сделки.
• Мошеннический характер сделки.

Размер тарифа при сделке составляет до 1% от страховой суммы.

Вопрос 2. Что делать при наступлении страхового случая?

При наступлении страхового случая, действовать необходимо незамедлительно.

Основные шаги, которые надо предпринять:

Шаг 1. Принять меры по снижению ущерба (тушить пожар, перекрывать воду и т.д.)

Шаг 2. Уведомить экстренные службы

Срочно позвонить в экстренные службы :

• Единый вызов экстренных служб при помощи мобильного телефона – 112.
• При пожаре – 01, 101.
• При взрыве бытового газа – 04, 104.
• При потопе, разрыве эксплуатационных систем – звонок в эксплуатационные службы – ЖЭУ, управляющую компанию, ТСЖ.
• При стихийных бедствиях – в МЧС.
• При краже, вандализме – в правоохранительные органы.
• Если в дом въехало транспортное средство – в ГИБДД.
• При необходимости в скорую помощь – 03, 103.

Шаг 3. Обратиться в страховую компанию

В течение трех дней обратиться в страховую компанию для оповещения о наступлении страхового случая и получения консультации о дальнейших действиях. Собрать всю возможную предварительную информацию об ущербе.

Шаг 4. При возможности ничего не трогать до момента фиксации ущерба

Пока не приехали представители страховой компании ничего не трогать (при возможности).

Без письменного согласия страховщика нельзя давать согласие на урегулирование вопросов с добровольным возмещением убытков виновной стороной.

Нужно будет подготовить договор страхования, полис, квитанцию об оплате взносов, документ, удостоверяющий личность. Также будет необходимо собрать справки из компетентных органов о подтверждении наступления события с подтверждением суммы причиненного ущерба.

Вопрос 3. От чего защищает страховка на квартиру, загородный дом и так далее?

Полностью обезопасить собственное жилище от возникновения непредвиденных рисков невозможно. В этом поможет только страхование.

От чего страхуют квартиру, загородный дом и дачу — основные риски

Основными рисками, которые страхуют компании, являются:

1. Пожар;
2. Взрыв;
3. Затопление;
4. Удар молнии;
5. Разрушение;
6. Стихийные бедствия, например: ураган, землетрясение, наводнение, сильный дождь, сильный снег;
7. Кража, грабеж, разбой;
8. Умышленное уничтожение (повреждение имущества) другими лицами;
9. Террористический акт;
10. Проникновение в квартиру жидкостей из других помещений не принадлежащих Вам;
11. Иные случаи, указанные в правилах страхования в зависимости от выбранной страховой компании.

Можно выбрать несколько возможных рисков, или застраховать свое жилье на все непредвиденные обстоятельства, все зависит от индивидуальных потребностей страхователя.

Компаниями предлагаются разные пакеты услуг, в которых сгруппированы различные риски , куда вместе с необходимыми могут быть включены и непопулярные риски.

Вопрос 4. Сколько стоит застраховать дом, квартиру?

Стоимость услуги индивидуальна, она зависит от множества факторов: площади, местонахождения, статуса помещения, количества выбранных рисков, выбора страховой компании и т.д.

Цена комплексной страховки жилья начинается от 1000 рублей . Самым дешевым называется «Коробочный продукт ». Он включает в себя базовый набор рисков, его оформление займет минимум времени. Как правило, страховые компании не осуществляют осмотр имущества, оформить полис можно он-лайн.

Заключая договор, следует уяснить, что наибольший удельный вес в страховом возмещении занимает защита несущих стен .

Отделка, которая обладает более высоким риском повреждения, занимает всего 10% от общей суммы договора.

При индивидуальных условиях страхования стоимость услуги составляет:

• Отделка и имущество – 03- ,3-0,7% от страховой суммы.
• Дом – 0,2-1,0% от страховой суммы.

Таблица средней стоимости страховки при учете базовых рисков:

10. Заключение + видео по теме 🎥

Жить в застрахованном доме, квартире намного спокойнее, это позволит сэкономить не только денежные средства, но и нервы. Убережет от возможных денежных затрат и неприятностей.

Важно учесть собственные интересы и потребности, выбрать правильную страховую компанию, внимательно изучить договор и полис, и не забывать об оплате страховых взносов.

Вопросы к читателям

Страхуете ли Вы своё жильё (квартиру, дачу, коттедж)? Если да, то на каких условиях?

На страховом рынке вряд ли найдется компания, которая способна предложить «лучшие» условия страхования квартир для каждого клиента. Под влиянием конкуренции страховщики вкладываются не только в рекламу, но и предлагают очень гибкие тарифы, придумывают дополнительные услуги и создают оригинальные пакеты страхования. Как же найти идеальный вариант дешевой страховки для квартиры и что в нее должно входить?

«Дешевые» vs. «дорогие» программы страхования

Говоря о страховании недвижимости в многоквартирном доме, нужно понимать, что квартиры могут отличаться друг от друга не только ценой, но и расположением, возможными рисками и разными списками страховых случаев. От этого и нужно отталкиваться при выборе правильной страховой компании.

Достаточно посмотреть самые популярные предложения компании в сети Интернет. Если средний «чек» за полис страхования квартиры превышает среднюю цену по рынку, значит СК ориентирована на защиту элитного жилья и формирование эксклюзивных предложений о страховании для клиентов с толстым кошельком. Если среди предложений страховой компании представлены разные полисы - от «урезанных» полисов со скидками до дорогих программ, рассчитанных на состоятельных клиентов, то наверняка страховая компания производит страхование объектов старого жилого фонда и с удовольствием застрахует старенькую хрущевку.

После того, как потенциальный страхователь определится со страховой компанией, необходимо будет выбрать страховой полис и рассчитать его примерную стоимость.

Популярные типы программ страхования

Программы страхования квартир бывают двух видов: классическая и экспресс («стандартная»). Тарифы на каждую из программ могут очень сильно отличаться, поэтому для того чтобы сузить круг выбора страховой компании, нужно определить наиболее подходящий вариант.

Классические программы страхования

Главная отличительная черта классического страхования – возможность самостоятельного определения рисков и объектов, ущерб по которым подлежит компенсации при наступлении страхового случая. Проще говоря, собственник квартиры может застраховать только ремонт, инженерное оборудование и хранящееся в квартире имущество, исключив из полиса элементы конструкции (стены, пол, потолок).

Очевидно, что эти элементы подвержены наименьшему количеству рисков. Если стихийные бедствия в населенном пункте страхователя не являются регулярным событием, конструкционные элементы можно смело вычеркнуть из договора в целях экономии, и сделать тем самым стоимость полиса дешевле.

Рыночная стоимость объектов имущества и ремонта на период страхования, как правило, оценивается в ту же сумму, что указана в чеке или любом другом аналогичном документе на момент их приобретения. Если же на момент подписания договора документы о покупке объектов имущества или недвижимости не сохранились, стоимость страхования рассчитывается на основе текущей рыночной стоимости объектов.

Чтобы составить перечень объектов, перечисленных в договоре, и оценить их, страховщик обычно отправляет к страхователю эксперта-оценщика. Некоторые компании предлагают услугу «Страховка на дому», подразумевающую заключение договора с оценкой имущества на территории недвижимости, нуждающейся в страховании, что весьма удобно - это экономит время и не требует доплаты. Опись и оценка необходимы для того, чтобы владельцу квартиры не пришлось доказывать факт существования и стоимость поврежденного/украденного имущества.

Программы экспресс-страхования

Экспресс-страхование или «стандартный» полис, – особая программа страхования, предназначенная для максимального упрощения процедуры заключения договора страхования квартир. Приобретая «стандартный» страховой полис, собственник недвижимости комплексно страхует все недвижимое и движимое имущество по фиксированной стоимости и без предварительного осмотра. Ниже представлены ориентировочные значения сумм страхового покрытия, используемые страховщиками при формировании стандартных полисов страхования.

Некоторые страховые компании вводят ограничения на величину компенсации ущерба за повреждение ремонта или движимого имущества. Так, например, сумма компенсации отделки помещений не может превышать более 8 000 руб. за квадратный метр.

При наступлении страхового случая владельцу недвижимости возместят ущерб в объеме той страховой суммы, которая определена в договоре. Есть в этом один существенный минус. В «стандартном» договоре обычно не составляется опись страхуемого имущества, поэтому страхователю для получения компенсации потребуется найти и предоставить документальные подтверждения о факте покупки и стоимости утраченного объекта и включить их в общий перечень объектов, подлежащих возмещению ущерба.

Как дешевле застраховать квартиру?

Исходя из всего вышеописанного можно сформировать таблицу приоритетов, которая поможет с выбором лучшего варианта страхования.

Перечисленные программы страхования являются «типовыми» условиями, по которым уже выстраиваются персональные условия договора страхования. Таким образом, даже при структурной схожести программ страховые договоры могут отличаться друг от друга и иметь индивидуальный характер.

Стоимость программ страхования

К примеру, при стандартном страховании 2-комнатной квартиры площадью 62 км2, которая расположена в Подмосковье, страхователь получит следующий перечень предложений от популярных и проверенных страховщиков:

В заключение

В заключении стоит отметить, что при выборе страховщика страхователю целесообразно подавать заявку сразу в несколько подходящих страховых компаний. Поскольку страховые эксперты обычно выезжают на место проведения оценки и составляют индивидуальное предложение о стоимости страхования недвижимости бесплатно, их выводы помогут сориентироваться и выбрать более выгодное предложение. Иногда оценка имущества может отличаться на десятки тысяч рублей, и иметь разные условия компенсации.