Ипотечный кредит для покупки загородного дома. Документы после одобрения по объекту. Оформление кредита на жилье

Многие сейчас говорят о займах на квартиры, но наших читателей интересует загородное жилье больших размеров. Такая услуга тоже предоставляется в банках. Но в каких именно? Мы перечислим их названия, и сообщим вам полезную информацию о подобных программах.

О своем доме в городе или пригороде мечтает все больше россиян. Поэтому банки разрабатывают специальные программы, позволяющие достичь этой цели.

Условия и требования

Кредитно-финансовые организации охотно выдают ссуды на приобретение жилья на первичном рынке, так как ликвидность таких квартир очень велика. В случае с частными домами ситуация немного иная, и риски кредиторов гораздо выше. Поэтому и ставки на такое жилье выше.

Как правило, банковские компании выдвигают следующие условия:

• Стоимость личной недвижимости равна размеру выдаваемых средств.
• Покупаемый дом не находится под обременением.
• Продавец имеет на землю, на которой будет построено жилье.
• Земельный участок предназначается для индивидуального строительства.

Намного реальнее получить займ на кирпичный дом с коммуникациями в городе, чем на старые деревянные за его чертами. При выдаче ссуды кредиторы учитывают оценочную стоимость, месторасположение, удаленность от населенных пунктов, наличие развитой инфраструктуры в районе. Максимально банки предоставляют до 75-80% от стоимости.

К числу основных требований к заемщику относятся следующие:

• Возраст — от 21 до 65 лет.
• Обязательное трудоустройство.
• Наличие постоянной или временной регистрации.
• Возможность привлечь созаемщиков. Их доход также будет учитываться при выдаче ссуды.

Также к числу обязательных требований к заемщику стоит отметить положительную кредитную историю. Если у вас были в прошлом или сейчас есть просрочки, закрытые долги со штрафами, судебные разбирательства и т.д., то рассчитывать на одобрение не стоит.

Какие банки одобрят заявку на жилищный кредит?

На сегодняшний день ипотеку предлагают много организаций, но не всегда они выдают ее на частный дом. Некоторые работают только с городскими квартирами. Также есть предложения для тех, кому нужны городские апартаменты или загородный земельный участок.

Если вы желаете купить или построить загородную недвижимость, для вас подходят такие предложения:

1. Интерпромбанк — здесь есть интересная программа под названием «Земля и дома в поселках». Процентная ставка начинается от 7,5% годовых, максимально можно получить до 35 миллионов рублей на срок до 30 лет.
2. — тут стоит обратить внимание на продукт «Готовое жилье», по которому возможно получение денег на приобретение квартиры или дома. Процент от 8,25% в год, сумма — до 100 млн. рубл., период действия договора — до 25 лет. Можно кредитоваться без подтверждения дохода, учитываются средства Материнского капитала.
3. — здесь есть предложение для покупки недвижимости в новостройках, а именно — апартаменты и таунхаусы. Ставка от 8,3%, сумма — в пределах 10 миллионов рублей, договор может максимально длиться до 30 лет.
4. В обратите внимание на кредит «Покупка жилья». По нему возможно выручить до 50 миллионов на 30 лет под минимальную ставку от 8,99%. Можно по 2-ум документам получить одобрение, заявку рассмотрят в срок до 3-ех дней,
5. и можно оформить кредитование на покупку готового загородного дома\коттеджа под процент, который начинается от 9% в год. В первом случае выдают до 60 млн. на срок до 30 лет, а во втором — до 6.000.000 рублей на 60 месяцев.

Если вас интересуют предложения от Сбербанка, то ознакомиться с ними можно в отдельной статье по . Рассчитать наиболее выгодный займ вы можете прямо здесь:

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .

Важные моменты

И возможные варианты кредитования загородного жилья - сложный вопрос, с которым не работают многие российские банки, говорят риелторы. В настоящий момент доля загородных заемщиков в ипотечных портфелях крупных банков не превышает 3-4%, подсчитали в риэлторском агентстве «Инком-Недвижимость» по запросу журнала ЦИАН.

Кредитовать покупку загородного жилья соглашаются только отдельные банки

«Банки не верят в загородную недвижимость, - констатировал руководитель одного из офисов «Инком-Недвижимости» Алексей Сенчук. - Здесь меньше емкость рынка, нет такой защиты со стороны государства, как в случае с городским жильем, не работают госпрограммы».

Дело в том, что банки считают загородные дома, коттеджи и таунхаусы непрозрачным активом. «По факту это два объекта: строение и участок. И каждый из них не является типовым, если сравнивать со стандартными городскими квартирами, - объяснил директор департамента жилой недвижимости Penny Lane Realty Сергей Колосницын. - Банкам сложно рассчитать стоимость, оценить ликвидность и учесть все риски».

Как выбрать загородный дом

Чтобы получить одобрение банка, земельный участок и загородный дом должны отвечать множеству условий - от небольшой удаленности от города до материала стен и фундамента. «Выдавать средства на подобную покупку - большой риск, - считает руководитель управления маркетинга банка «ДельтаКредит» Алексей Подвигин. - Есть целый ряд факторов, которые могут отрицательно влиять на ликвидность: расположенная рядом шумная дорога, близость высоковольтных линий электропередачи, соседство с промышленными и животноводческими предприятиями. Иными словами, все, что нарушает тишину и уединенность загородной жизни. Если дом имеет какие-либо недостатки, то он может экспонироваться на рынке годами, и даже существенная скидка не сделает его интересным в глазах потенциальных покупателей».

В список факторов, которые могут стать причиной отказа в ипотеке, входят технические характеристики и уровень износа здания, материалы, из которых построен дом, а также целевое назначение земельного участка. Кроме того, кредиторы готовы рассматривать исключительно дома, поставленные на кадастровый учет, что исключает из списка нелегализованные здания и самострой.

основные требования банков к приобретаемой недвижимости

1. Готовое капитальное строение. На недострой ипотеку выдают очень немногие банки.
2. Дом должен быть пригоден для круглогодичного проживания.
3. Коттедж или таунхаус не должен относиться к ветхому или аварийному жилью.
4. Кирпичный, бетонный или каменный фундамент.
5. Каменные, кирпичные, панельные, монолитные или блочные стены. Решение по деревянным и каркасным домам принимается в зависимости от года постройки.
6. Удобный подъезд к дому и земельному участку.
7. Электроснабжение от внешнего источника.
8. Наличие отопления, канализации и санузла с встроенным оборудованием.
9. Не более трех этажей в доме.
10. Расположение в пределах 100 км от крупного города.
11. Обязательное оформление страховки от пожара, наводнения, стихийных бедствий.
12. Взнос по ипотеке - в среднем 25%.
13. Ипотеку не выдают на дома, расположенные в военных городках и закрытых административно-территориальных образованиях (ЗАТО).

По данным Сбербанка, Россельхозбанка, ВТБ, банка «ДельтаКредит» и ЮниКредитБанка

Выше ставка, выше взнос

Большой первоначальный взнос - еще одно препятствие для заемщиков. Банки увеличивают размер первого взноса по ипотеке до 25-30% из-за того, что в сравнении с квартирами в мегаполисах загородные дома менее ликвидны и сильнее подвержены естественному износу, рассказал журналу ЦИАН управляющий директор риэлторского агентства «Метриум Групп» Илья Менжунов.

По словам Алексея Подвигина из «ДельтаКредита», размер первоначального взноса на таунхаусы и коттеджи превышают квартирные показатели на 10-15%, а ставка по кредиту оказывается выше на 1-1,5%. Оформить ипотеку без первоначального взноса на загородном рынке невозможно в принципе, утверждает управляющий директор брокерского департамента компании «Миэль» Александр Москатов.

По словам Ильи Менжунова из «Метриум Групп», ставка по кредиту на покупку загородного дома в Сбербанке начинается с 9,5%, в Россельхозбанке - с 11,45%. В среднем по рынку ставки начинаются от 11-12% годовых, убежден Александр Москатов из агентства «Миэль».

документы для оформления ипотеки

1. паспорт;
2. справка 2-НДФЛ (документ о доходах за последние полгода);
3. заверенная работодателем копия трудовой книжки;
4. согласие супруга/супруги;
5. свидетельство о браке.

Программы господержки при покупке дома - материнский капитал и сертификаты - действуют и на загородном рынке. К примеру, с помощью маткапитала можно погасить часть первоначального взноса. Здесь работают те же правила, что и в городе: потребуется справка о том, сколько денег осталось на счету материнского капитала, а также сам сертификат. После полного погашения кредита заемщики будут обязаны выделить долю в купленном доме своим детям.

Требования банков к заемщикам

На загородном рынке жилья требования банков к заемщикам существенно отличаются от городских программ, предупредили риэлторы. Нередко даже клиент с высоким уровнем платежеспособности может получить отрицательное решение по заявке на кредит. «По нашим оценкам, отказ от банков получают порядка трети всех потенциальных покупателей коттеджей, дач и других загородных объектов», - заявил Илья Менжунов.

Как водится, банки не объясняют причины отказа в ипотеке. Одной из причин теоретически может быть нежелание потенциальных заемщиков раскрывать детали своего финансового состояния, предположили риэлторы. В большинстве случаев кредитная история заемщика служит основным параметром, в соответствии с которым банки решают, выдавать человеку ипотечный займ или нет.

Для получения ипотеки загородный объект должен стоять на землях поселений, а у дома должна быть чистая юридическая история

Важно помнить, что в качестве залога банки требуют не только дом, но и землю, на которой дом построен. «Обычно покупатели не соглашаются на двойной залог, опасаясь потерять и коттедж, и участок. Банки же не могут взять в залог только постройку, поскольку при изъятии актива (если до этого дойдет) дом будет невозможно реализовать - ведь участком владеет третье лицо», - пояснили в «Метриум Групп».

Наконец, даже если объект соответствует всем требованиям, есть еще такой параметр, как расстояние до города. «Как правило, банки не рассматривают в качестве залогового актива дома на большом удалении от Москвы. Для одних банков это 30 км, для других - 100 км. Показатель зависит от наличия или, наоборот, отсутствия филиалов в относительной доступности от объекта залога», - заключил Илья Менжунов.

В банках, в свою очередь, говорят, что при соблюдении всех необходимых требований, особых препятствий для выдачи кредитов на покупку загородной недвижимости возникать не должно. «Если объект соответствует установленным параметрам, то сложностей при согласовании сделки не будет. По факту прохождения каждого этапа менеджер банка дает расширенные комментарии - например, как подобрать оценочную или страховую компанию и пр.», - отмечает коммерческий директор региона «Москва Север» ЮниКредит Банка Павел Тележников.

Условия, как при приобретении жилья в городе, так и при покупке загородной недвижимости, как утверждают в Россельхозбанке, похожи. «Хотя, есть определенные нюансы. Так, у здания должен быть кирпичный, бетонный или каменный фундамент, обязательно - постоянное электроснабжение от внешнего источника», - уточнили в пресс-службе кредитной организации.

При этом сделка обычно осуществляется по стандартной схеме купли-продажи. «Алгоритм действий не отличается от покупки квартиры. При этом кредит выдается на покупку дома и участка одновременно - оба объекта оформляются в залог», - добавили их коллеги из Сбербанка.

Статья рассказывает, можно ли в ипотеку купить дом, какие нюансы необходимо учитывать.

Есть финансовые учреждения, которые выдают ссуды для покупки загородной недвижимости:

Когда решается вопрос, как купить дом, нужно готовиться, что придется заплатить за это удовольствие. Устанавливаются повышенные процентные ставки. В качестве залога финансовое учреждение принимает имеющуюся квартиру или новый объект.

Можно ли купить в ипотеку частный дом

Купить можно, но нужно готовиться к сложностям. Купить любой понравившийся объект не получится. Банковские служащие проводят тщательную проверку недвижимости.

1. Материал, из которого построено здание: прочность фундамента, стен и опоры. От этих показателей зависит время эксплуатации. Банки дают ипотеку на частный дом, если имеется бетонный фундамент и опоры, а стены – кирпичные или каменные.
2. Взять ипотеку на частный дом, построенный из дерева, будет уже сложнее.
3. Имеются ли пути подъезда, развита ли инфраструктура.
4. Статус земельного надела. Обязательно, чтобы имелось разрешение на использование участка для индивидуального жилищного строительства.
5. Юридическая чистота документации на недвижимость.

На покупку частного дома придется потратить время, чтобы найти объект, который устроит кредиторов.

Важно! Проще взять ипотеку на покупку дома, если объект находится на вторичном рынке. Получить одобрение на строительство будет сложнее. Финансовое учреждение рискует, если здание так и не будет достроено. Поэтому более тщательно проводится оценка рисков при оформлении сделки.

Прежде чем купить дом в ипотеку, желательно сравнить предложения различных компаний и выбрать наиболее подходящий вариант.

Сложности при оформлении

Дом – это собственность кредитной организации, а не заемщика. Поэтому заемщику придется нести дополнительные расходы для страхования имущества. Отказаться от покупки можно, но тогда ипотечная ставка по данной сделке будет еще выше. Составит приблизительно 16-20%.

Прежде чем одобрить ипотеку на дом, клиента попросят застраховать свою жизнь и страховку на случай потери работы.

Потому, когда принимается решение в ипотеку частный дом купить, нужно быть готовым к дополнительным затратам. Они включают услуги нотариуса, затраты на оценку, страховку. Общая сумма дополнительных трат составляет приблизительно 50 тыс. рублей.

Кому можно получить ссуду

Решать вопрос, как взять ипотеку на покупку, можно, если имеется официальный источник дохода. Удачный возраст для оформления займа – от тридцати до сорока лет.

Получить ипотеку будет проще, если попросить стать поручителями знакомых или родственников. Банковские служащие увидят, что в любом случае есть, кому погашать кредит. Также поручителем может быть компания, где трудится гражданин.

С чего начать

Чтобы получить кредит на дом в деревне или городе, нужно знать, с чего начать. Приобретение начинается со сбора документов:

• техническая документация;
• кадастровый паспорт;
• документы о правах владения;
• отчет оценщиков.

Также потенциальный заемщик готовит свои личные документы:

• Справка по форме 2-НДФЛ или формы, утвержденной кредитным учреждением.
• паспорт;
• документы о доходах поручителей;
• справка о времени, которое гражданин трудился на последнем рабочем месте;
• заявление по форме банка;
• ксерокопия трудовой книжки;
• справки о дополнительных источниках доходов, если они принимаются в расчет.

Когда все справки собраны, можно рассматривать варианты, какие банки дают ипотеку.

Порядок покупки дома в ипотеку

Когда нужно купить жилье, спешка только вредит, не стоит соглашаться на первое попавшееся предложение. Возможно, некоторые компании устанавливают более серьезные требования к кандидатам на получение займа, но и условия погашения кредита будут более выгодными. Поэтому имеет смысл собрать документы, которые запрашиваются.

Этапы оформления:

1. Выбрать несколько кредитных организаций и узнать там, можно ли в ипотеку купить частный дом.
2. Подать заявки.
3. Дождаться результатов рассмотрения. Как правило, документы изучаются 3-7 дней.
4. Если заявка одобрена, заняться поиском объекта. При этом обязательно обратить внимание на банковские требования.
5. Оплатить независимую оценку стоимости недвижимости.
6. После получения отчета экспертов отдать все документы на проверку в банк.
7. Дождаться результатов рассмотрения. Подождать придется от трех до семи дней.
8. Если банкиры дают добро на сделку, заняться страхованием. Есть три направления страхования:

• сам объект;
• риски потери жилья;
• жизнь самого заемщика.

1. Подписать кредитный договор и получить денежные средства.

Порядок покупки подразумевает, что клиент не получает наличность сразу, а забирает ее из банковской ячейки. Здесь находятся заемные средства и личные сбережения гражданина (первый взнос под ипотеку).

Продавец сможет получить доступ к наличности, только когда покупатель получит выписку из ЕГРН, подтверждающую право владения.

Если вы решили покупать частный дом, то давать одобрение банкиры будут, если с землей и самим объектом все в порядке.

Ситуация осложняется, если продавец арендует землю. Тогда есть риск, что сделка сорвется.

Цена здания должна быть чуть выше размера займа, приблизительно на 15-20%. Каких-либо ограничений по документам не должно быть. Можно взять, когда было несколько собственников, но документы проверять будут со всей тщательностью.

Не должно быть проблем, что банк дает кредит, а какой-либо гражданин оспаривает сделку и заявляет права на имущество.

Как получить ипотеку на дом в деревне

Домик в деревне иметь, конечно, приятно, но сначала нужно узнать, дают ли ипотеку. Необходимо правильно подобрать недвижимость. Для Москвы устанавливается ограничение – не более 50-60 км от МКАД.

Может кредитная организация и на других условиях сделку одобрить, но процентная ставка уже будет выше.

3 нюанса, на которые обращает внимание банк:

1. Степень изношенности не должна превышать 40%.
2. Имеется все, что необходимо для проживания: канализация, вода, газ, свет.
3. Четко определены границы земли рядом с домом.

Если оформляется объект на этапе строительства, то тщательно проверяются документы о правах владения. Вопрос, можно ли взять кредит, придется решать в другой организации, если появятся сомнения у банкиров.

Резюме

Взять в ипотеку дом можно, но усилий приложить придется больше, чем при покупке квартиры. Банкиры проверяют недвижимость более тщательно, чтобы избежать рисков.

Процентные ставки повышаются. Риск для кредиторов больше, чем при покупке квартиры. Поэтому оценивается не только сама недвижимость, но и земля.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Ипотека - так по-гречески назывался столб на границе участка должника, означающий, что данная земля является залогом, гарантирующим выплату долга. В наше время ипотека - это залог недвижимости, под который заемщику выдается кредит. И сегодня ипотечное кредитование для многих является единственным способом приобрести жилье. Процентные ставки по ипотечным кредитам большинства банков ниже, чем по другим видам кредитов, а сроки выплаты на порядок больше. В итоге оказывается, что дом в ипотеку в Подмосковье - это вполне реально.

Преимущества ипотечного кредитования в том, что заемщик может выплачивать кредит в течение длительного срока (например, 30 лет), а жить уже в собственном доме. Условия кредитования вследствие конкуренции банков становятся все более мягкими и привлекательными, поэтому приобрести дом в ипотеку сегодня и просто и заманчиво. Такой кредит под залог покупаемого по кредиту дома и земельного участка многие банки оформят без лишней волокиты. Просто объект будущей покупки должен отвечать ряду условий.

Ваши данные:

Дом 126А — 3 500 000 Дом 131А — 3 900 000 Дом 132А — 3 900 000 Дом 39А — 4 200 000 Дом 40А — 4 600 000 Дом 73А — 4 700 000 Дом 75А — 4 700 000 Дом 78А — 5 200 000 Дом 124А — 5 700 000 Дом 77А — 6 100 000 Дом 79А — 6 700 000 Дом 140A — 7 000 000 Дом 118А — 7 200 000 Дом 139А — 7 300 000 Дом 141А — 7 500 000 Дом 135А — 14 000 000 Дом 53А — 20 000 000 Дом 52А — 26 000 000 руб

руб

руб

%

лет

мес

Итог:

Срок кредита:

Первоночальый взнос:

Сумма кредита:

Процентная ставка: 9.5 %

Ежемесячный платеж:

Сумма переплаты:

Сумма платежей:

Основные требования для того, чтобы купить коттедж в ипотеку

Ипотека на покупку коттеджа представляется при следующих условиях: дом должен быть капитальным, предназначенным для круглогодичного проживания и с подключенными коммуникациями.

Земля, на которой построен дом, должна относиться к одной из следующих категорий: земли населённых пунктов или сельхозназначения с разрешенным использованием: ИЖС - индивидуальное жилищное строительство; ЛПХ - ведение личного подсобного хозяйства; Садоводство.

Чтобы купить дом в ипотеку, на землю и дом должны быть оформлены кадастровый паспорт и зарегистрированные правоустанавливающие документы. У каждого банка свои требования к документам на недвижимость, поэтому перед началом покупки нужно их уточнить и проверить свои документы на соответствие этим требованиям.

Сбербанк России неоднократно предоставлял кредиты на покупку коттеджей в нашем поселке, что лишний раз подтверждает надежность и юридическую чистоту объекта.

В целях улучшения обслуживания, экономии времени и помощи в оформлении заявки на получение кредита, за поселком «Дарьино» закреплен персональный менеджер банка.

При оформлении кредита с целью купить коттедж в ипотеку, в качестве цели кредита должно быть указано: «приобретение готового жилья под залог кредитуемого или иного жилого помещения на территории КП «Дарьино».

Преимущества ипотечного кредита Сбербанка России:

• Привлекательные процентные ставки.
• Отсутствие комиссий по кредиту.
• Специальные условия кредитования для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в ОАО «Сбербанк России», и для клиентов-сотрудников компаний, аккредитованных ОАО «Сбербанк России».
• Отсутствие требования обязательного страхования жизни и здоровья заемщика (созаемщиков).
• Льготные условия кредитования для молодых семей.
• Ставка — от 10% годовых в рублях.
• Сроки кредитования — до 30 лет.
• Минимальный первоначальный взнос — от 10 %.

Кто может :

Граждане Российской Федерации в возрасте от 21 года при условии, что срок возврата кредита наступает до исполнения Заемщику 75 лет.

Супруги, приобретающие Объект недвижимости в общую собственность, являются Созаемщиками по кредитному договору.

*Кредиты предоставляются в рублях.

С описанием различных программ кредитования можно подробно ознакомиться
на официальном сайте Сбербанка РФ:

Администрация поселка «Дарьино» оказывает помощь в получении кредита

В нашем около 20% всех домов были куплены с помощью ипотечного кредитования. Иными словами, покупка дома в ипотеку в Дарьино - налаженный механизм, многократно проверенный банком, так что при наличии всех необходимых документов никаких проблем у заемщика не возникает. Дом в ипотеку - хороший способ обеспечить себя и своих детей жильем.

У Сбербанка сейчас много интересных предложений по жилищному кредитованию. К примеру, имеется ипотека с государственной поддержкой и льготными процентными ставками для семей, в которых рождается второй или третий ребенок (с 1.01.18 по 31.12.22).

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Процентная ставка по кредиту в рамках этой программы составляет 6 % (в течение 3 первых лет после рождения второго ребенка и в течение первых 5 лет после рождения третьего ребенка). Максимальная сумма кредита - до 8 млн рублей (при покупке жилья в Московской или Ленинградской области) и до 3-х млн рублей при покупке жилья в других регионах. Первоначальный взнос - 20 %, максимальный срок кредита - 30 лет. Обязательное условие страхование жизни в ООО СК «Сбербанк страхование». По этой программе кредитования можно приобрести как готовое, так и строящееся жилье. При этом на сумму процентов, уплаченных по данному кредиту, распространяется возможность получения налогового вычета, так что можно возместить уплаченные налоги в размере до 260 тыс. рублей.

Ипотека для молодых семей

Процентная ставка составляет от 8,6 % если один из родителей имеет возраст до 35 лет. Сумма кредита от 300 тысяч рублей и выше. Кредит можно взять на срок до 30 лет. Отказ от страхования здоровья и жизни заемщика увеличивает процентную ставку на 1 %. И еще на 0,5 % ставка увеличится для тех, кто не получает зарплату на счет в сбербанке.

Ипотека плюс материнский капитал

Как известно, средства материнского капитала можно потратить на приобретение строящегося или готового жилья. Сбербанк дает возможность оплатить часть кредита средствами материнского капитала. Это доступно для клиентов Сбербанка, получивших кредит по программам «Приобретение строящегося жилья» или «Приобретение готового жилья - Единая ставка».

Строительство жилого дома

Под 10 % можно получить кредит на сумму от 300 тысяч рублей для строительства индивидуального жилого дома. Срок кредита не более 30 лет и первоначальный взнос не менее 25 %. При страховании жизни заемщика в ООО СК «Сбербанк страхование» процентная ставка может уменьшиться на 1 %.

Загородная недвижимость

Под 9,5 % реально взять кредит на приобретение или строительство дачи, садового дома или других строений, а также на приобретение земельного участка. Сумма от 300 тысяч рублей, первоначальный взнос от 25 % и максимальный срок 30 лет.

Военная ипотека

Также под 9,5 % кредит на покупку готового дома с землей могут получить военнослужащие. Максимальный срок до 20 лет. Сумма до 2,33 млн рублей.